最近一年时间，银行存款利率一直持续下跌。
存款利率没有最低，只有更低。
从目前一些大银行公布的实际利率来看，很多大银行最高挂牌利率已经跌到2%左右。
即便实际利率给高一点，但基本上也不超过2.5%，甚至连大额存单利率也跌到2.3%左右。
在存款利率持续下跌的背景之下，很多存款客户都考虑存款搬家。
一方面是把钱转到那些利率比较高的银行。
另一方面是寻找其他替代的理财方式。
在这种需求转变之下，有一些不良商家就开始做出了一些不良的引导，人为设置一些虚假的存款利率来误导大家。
比如近日关于有银行存款利率达到4%以上，甚至达到5%以上的消息在部分网络渠道流传，而且还得到平台大量的推荐，很多人都信以为真。
从这些消息来看，有人特意列出了2024年一张最新的存款利率表。
从这张利率表来看，有不少银行存款利率都达到4%以上。
比如有一家叫“南充银行”三年期存款利率达到4.67%，5年期存款利率更是达到5.22%。
这是什么概念？
这意味着这家银行存款利率比目前一些大银行最高存款利率还多出一倍以上。
除此之外，这张利率表还有很多银行的利率也高得吓人。
比如洛阳银行三年期存款利率3.85%，五年期存款利率达到4%。
现在市场上真有银行能够给到这么高的利率吗？
其实大家只需要认真去辨别，就知道这完全是假消息。
今天我们就来打假。
我们先来看一下“南充银行”。
这是什么玩意？这是我看到这家银行的第一反应。
因为在我的印象当中，并没有“南充银行”这家银行。
而且从国家金融管理局公布的银行业法人机构来看，我们也没有找到这家银行。
在网上各种渠道进行搜索，除了一些小道消息有“南充银行”这样字眼之外，我们并没有看到南充银行相关官方报道或者官方网站。
目前四川南充有两家比较知名银行，一个是南充农村商业银行。
还有一家叫做南充市商业银行，但在2017年2月份，南充市商业银行正式更名为四川天府银行，所以目前南充市商业银行这个名称已经不存在了。
所以网上所流传的2024年银行利率表当中的南充银行完全是不存在的，更不可能给到4.67%，5.22%的利率。
即便有，那也应该是原来南充市商业银行的利率，而且是前几年的事情了，2024年根本不可能有这么高的利率。
我们再来看一下“洛阳银行”
历史上洛阳银行确实是存在的，但是在2022年5月，中原银行挂牌成立，河南省内的多家城商行整合到中原银行当中，其中洛阳银行也并入中原银行，从此成为中原银行洛阳分行。
这意味着从2022年5月份之后，“洛阳银行”这个名称已经不存在了。
所以网上所流传的那张洛阳银行三年期利率达到3.85%，5年期利率达到4%根本就不存在。
那有没有一种可能是中原银行洛阳分行利率给到这么高呢？
从目前中原银行各地公布的利率来看，根本没有这么高的利率。
比如在2024年年初的时候，中原银行很多支行都搞了开门红活动，当时有部分网点推出了三年期优惠利率，其利率也只不过是2.65%。
另外还有一些分行会推出一些大额存单，比如郑州分行推出的大额存单，但利率也只不过是3%。
综合各种消息，目前并不存在洛阳银行，这家银行也没有4%以上的利率。
既然这两家高存款利率的银行都不存在，为何网上还有人流传着呢？
在这我们只能说有一些人别有用心。
如果大家仔细研究会发现，公布这些假利率的渠道都是一些保险经纪公司或者保险代理人。
看到这我相信大家已经明白了。
现在有不少保险公司都推出一些分红型产品，它的利率跟存款差不多，有些利率甚至可能比存款产品还要高。
比如一些保险公司分红险利率可以达到4%以上，确实是可能存在的。
但是大家一定要睁大双眼看清楚了。
存款就是存款，保险产品就是产品，两者完全不一样。
存款是保本保息，一次性存入到期连本带息拿回，几乎没有什么风险。
而这些储蓄保险产品或者分红险虽然收益率比较高，但是他们一般都是一年一存，有可能需要连续5年或者10年每年存入。
最关键的是这些保险产品收益率是不固定的，有可能最后会获得预期的收益，也有可能出现很低的甚至亏损。
而且对于这些保险产品，大家不能提前支取，提前支取那算退保，退保只能按现金价值来计算。
有可能你买了5万块钱保险产品，中途退保只能拿回2万块钱左右，这是非常不划算的。
在这也给大家一个衷心的建议，不要被高利率蒙蔽了双眼。
在当前银行面临很大息差压力，而且市场流动性非常充裕的背景之下，银行是不可能给到很高的存款利率。
另外还有一些点，可能大家不太清楚。
银行存款利率分为官方挂牌利率和实际利率，一般官方挂牌利率都会按照央行的实际情况对外发布，一般都比较低。
而挂牌利率是银行根据自身的实际情况进行设定，比较灵活。
但是大家别忘了银行有一个隐形的手，叫做利率定价自律机制。
为了规范各大银行的存款竞争，利率定价自律机制会要求各大银行对外发布存款利率的时候一般都会有严格的限制，很多银行之间的利率差距一般不会超过50%。
从目前市场实际情况来看，很多银行存款利率基本上不超过3.5%，如果大家看到3.5%以上的利率一定要认真去核实，看到底是银行普通存款产品还是保险产品，千万不要掉到坑里面去了。
